保险产品也可“混搭”购买

　　本报讯 （记者 刘敏） 随着市民保险意识的增强,越来越多的人都在为自己购买保险，但我市保险人士认为，买对保险的人比例却很小。面对种类丰富的保险产品，不同类型保险到底该怎么买？记者日前采访了专业人士。

　　“保险的功能就是保障人们生活中未知的某种风险，因此不能以是否‘合算’作为评价标准。”在采访中，泰康人寿遂宁分公司的高级主任向记者介绍到，消费者不妨学着“混搭”。在选择险种时,可根据是否有医保和自己的保费预算,将重大疾病保险和医疗报销型保险或医疗津贴型保险搭配；在投保重大疾病保险时，还可将储蓄型的长期险和消费型的短期险搭配。

　　据介绍，在商业保险中，能为消费者生病花销提供补偿的健康险一般包括重大疾病保险、医疗报销型保险及医疗补贴型保险三类险种。各类健康险的保障侧重和保险金给付特点各有不同，每个人视情况不同、需要的健康险不同，根据自己的特点将不同的健康险作不同方式的 “混搭”，可让健康保障更全面。

　　首先，应考虑是否已参加社会基本医疗保险。如果有社保，那么投保商业健康险就是一个补充，使医疗保障更加全面。对于这部分消费者来说，通过个人医保账户和社保统筹部分，通常每年估计大约有70%的医疗费用可以由社保报销。如果没有参加社保，则需要商业医疗保险来提供全部的医疗保障。其次要考虑保费预算。一般原则是，每年的医疗保险费是年收入的7％-12％，如果没有社会医疗保障的话，这个比例可以适当提高。最后，可以根据自己的社保和预算情况来确定“混搭”的险种。

　　“一个人的保险支出水平其实与其本人的可支配收入成正比。大家在购买保险前，不妨用自己的可支配收入去除以自己的总收入，如果这个比重比较大，那么可以酌情多购买一些保险，反之则要谨慎了。”泰康人寿的高级主任建议，刚刚大学毕业进入工作岗位的年轻人，不适合承担过大的保费支付压力。一般27岁以上，职业相对稳定的年轻人，可以开始考虑自己的养老计划。这个时候保费相对不高，也不会给个人经济造成过重压力，因为年龄越小，所需支付的保险费用也越少。